Народный банк отказался от средств ЕНПФ

АО «Народный банк Казахстана» (Halyk Bank) объявил о своем отказе от участия в программе фондирования, осуществляемой за счет средств Единого накопительного пенсионного фонда (ЕНПФ). Об этом стало известно из заявления председателя правления банка Умут Шаяхметовой в ходе регулярной пресс-конференции.

Г-жа Шаяхметова пояснила, что хотя поступление средств в банки для обусловленного фондирования малого и среднего бизнеса (МСБ) началось в мае, решение о выделении 200 млрд тенге было принято еще в середине февраля. На тот момент рынок испытывал острую нехватку тенгового фондирования. Однако к моменту фактического запуска программы острота проблем с тенговой ликвидностью значительно снизилась.

Кроме того, для Народного банка установленный лимит фондирования в размере 21,6 млрд тенге не представлял существенной важности. Председатель правления также выразила обеспокоенность по поводу состава участников программы, отметив, что из 12 банков-партнеров не все имели достаточный опыт в кредитовании МСБ. По ее словам, это уже привело к негативным последствиям: ряд представителей бизнеса обратились с письмами, призывающими к пересмотру лимитов и состава банков-участников программы. Несмотря на это, Народный банк принял окончательное решение не присоединяться к инициативе.

Переходя к другим аспектам фондирования, в пресс-релизе, посвященном результатам первого квартала, банк сообщил о сокращении средств юридических лиц на 7,8% по сравнению с концом прошлого года. Это снижение, как объяснила Шаяхметова, преимущественно обусловлено предложением более низких процентных ставок Народным банком, что стало возможным благодаря стабилизации ситуации с тенге в феврале-марте. Отвечая на вопрос о том, при каких условиях корпоративные депозиты могут стать более выгодными для банка, глава правления подчеркнула, что в отличие от розничных вкладов, для депозитов юридических лиц отсутствуют ограничения по предельно допустимым ставкам.

В январе, на фоне дефицита тенговой ликвидности, некоторые вкладчики активно использовали эту возможность, что привело к росту ставок по корпоративным депозитам в тенге до 40%. Помимо высокой стоимости фондирования, банк столкнулся с ограниченным спросом заемщиков на дорогие кредитные ресурсы. Банк может привлекать средства по столь высоким ставкам только при наличии адекватных возможностей для их последующего кредитования. Между тем, стоимость денег в первом квартале также корректировала планы заемщиков по привлечению финансирования. В настоящее время ситуация со ставками нормализовалась, и объективным ориентиром служит базовая ставка Национального банка.

При этом для банков критически важен определенный уровень маржи при привлечении тенговых депозитов и выполнении обязательств по изъятию ликвидности Национальным банком. Например, привлечение депозитов под 14% и последующее размещение этих средств под те же 14% в Национальном банке в условиях отсутствия спроса на кредиты не является выгодной операцией.

По оценкам Умут Шаяхметовой, для Народного банка приемлемый уровень маржи составил бы 2%. По ее мнению, для других банков также ориентиром остается базовая ставка Национального банка, находящаяся в диапазоне 15% +/- 1%. Однако уровень маржи при фондировании может варьироваться в зависимости от конкретной ситуации с ликвидностью у каждого отдельного банка.