Малый бизнес в Казахстане испытывает нехватку доступного финансирования: спрос на кредиты увеличился более чем в 6 раз, но уровень одобрения заявок значительно снизился.
В Казахстане продолжают говорить о важности поддержки малого бизнеса. К началу марта 2023 года в стране зарегистрировано 348,3 тысячи активных малых предприятий, что на 6,6% больше, чем в прошлом году. За последние пять лет этот показатель вырос на 47,3%, добавив 111,9 тысячи новых компаний в секторе.
Лидером по числу малых предприятий является Алматы с 86,8 тысячами компаний, за ним следуют столица (63,4 тыс.) и Карагандинская область (23,2 тыс.). Рост числа малых предприятий наблюдается во всех регионах, особенно в столице (+10,8%), Жамбылской (+9,7%) и Алматинской (+9,6%) областях.
Большинство малых предприятий работают в сферах оптовой и розничной торговли, авторемонта (92,7 тыс.), строительства (46,5 тыс.), профессиональной, научной и технической деятельности (23,9 тыс.), образования (21,3 тыс.) и обрабатывающей промышленности (17,6 тыс.).
В развитых странах малый бизнес играет ключевую роль в экономике, способствуя укреплению региональной экономики, развитию конкуренции и обеспечению занятости. Это особенно важно в кризисные и посткризисные периоды.
Малый и средний бизнес (МСБ) обеспечивают 70% рабочих мест в мире и составляют 50% мирового ВВП. В Великобритании доля МСБ в ВВП составляет 51%, в Германии — 53%, в Финляндии — 60%, в Нидерландах — 63%. В Узбекистане малый бизнес формирует около 54% ВВП.
В Казахстане доля МСБ в ВВП в 2021 году составила всего 34,7%, что не является достижением. Доля МСБ в ВРП превышает среднереспубликанский уровень только в столице (74,9%), Алматы (51,4%), Шымкенте (43,2%) и Алматинской области (36,7%). В других регионах этот показатель низкий.
Слабое развитие МСБ в Казахстане связано с низким уровнем финансирования и недоступностью банковских кредитов. К февралю 2023 года кредитный портфель малого бизнеса составил 3,6 трлн тенге, но доля кредитов малому бизнесу в общем портфеле банков составила лишь 19,4%, что ниже уровня 2002 года.
Почти 72% всех кредитов для малого бизнеса приходится на три региона: Алматы (50,4%), Нур-Султан (17,2%) и Шымкент (4,2%). В остальных регионах этот показатель не превышает 4%.
Спрос на кредиты вырос: в 2018-2019 годах поступило 15,8 тыс. и 15 тыс. заявок соответственно, а в 2020 году — 112,3 тыс., в 2021 году — 697,4 тыс. Однако уровень одобрения снизился: с 57,1% и 66,5% в 2018-2019 годах до 36,6% в 2020 году и 31,7% в 2021 году.
Низкий уровень одобрения объясняется использованием скоринговой системы оценки рисков и неосвоением банками средств на инвестиционные проекты. Основные причины недоступности кредитов — бюрократия и требования к залогам.
Однако в Казахстане есть и другие источники финансирования малого бизнеса, такие как микрофинансовые организации (МФО). Они предоставляют более доступные продукты и активно поддерживают как начинающие, так и действующие предприятия. К началу 2023 года объём выданных микрокредитов составил 696,5 млрд тенге, увеличившись на 65,8% за год.
Наибольший рост среди МФО показала компания Solva, увеличив портфель на 72,2% до 61,4 млрд тенге. Она разрабатывает продукты для МСБ и работает как в крупных городах, так и в удалённых регионах. KMF и Freedom Finance Credit также показали значительный рост.
Таким образом, МФО предоставляют более доступное финансирование для малого бизнеса, чем банки, благодаря простоте процедур и отсутствию требований к залогу и поручителям.
