Индивидуальные предприниматели и самозанятые нередко обращаются к различным «кредитным посредникам», не против заплатить мошенникам около 10% от суммы займа. Это результаты исследования компании IDF Eurasia, проведенного среди 12 тысяч респондентов по всему Казахстану.
Юридические лица и ИП особенно уязвимы для мошенников, часто сами передавая им деньги и конфиденциальную информацию. Разберемся с Fingramota.kz, с кем могут столкнуться бизнесмены и как защитить свои финансы.
Различные посредники
«Черные кредиторы» — один из распространенных видов мошенничества для казахстанских предпринимателей. Интернет полон объявлений от таких посредников, предлагающих «льготные онлайн-кредиты», «микрозаймы с низкой процентной ставкой» и прочие услуги, игнорируя персональный кредитный отчет заемщика. Эти посредники даже предлагают «почистить» негативную кредитную историю за небольшую плату.
Помните!
Кредитная история — это досье заемщика, в котором хранится информация о всех обязательствах в течение 5 лет. Хорошая кредитная история — положительный имидж для кредиторов. Лицензию кредитной организации можно проверить на сайте Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка www.gov.kz.
Частные компании не имеют доступа к кредитному бюро и не могут исправить кредитную историю, удаляя информацию о просрочках.
Оформление займа на «сказочных» условиях не предполагает посредников между заемщиком и кредитором в Казахстане. Злоумышленники могут предлагать помощь не только с кредитами, но и с тендерами, административными вопросами. Чтобы снизить риски мошенничества, работайте официально и используйте прозрачные схемы в бизнесе!
Телефонные мошенники
Телефонные мошенники совершенствуют свои схемы, используя современные технологии и методы социальной инженерии.
Они могут представляться сотрудниками банков, правоохранительных органов и других организаций, стремясь получить от абонента полные реквизиты карты или код подтверждения через SMS.
Помните!
Даже если звонят с знакомого номера банка, будьте осторожны. Мошенники могут подменить номер и находиться в другой точке мира. Если разговор касается денег, завершите его и перезвоните в банк самостоятельно.
Банковские менеджеры не звонят первыми для выяснения платежных данных и не требуют срочного перевода денег на «безопасный» счет. При подозрительной операции банк просто заблокирует счета.
Мошенники могут представляться сотрудниками налоговой службы, прокуратуры и других организаций, не доверяйте незнакомцам, стремящимся получить ваши данные!
Фишинг-мошенники
Фишинг — интернет-мошенничество для получения данных пользователей, может нанести урон бизнесу. Злоумышленники могут отправить письмо от бизнес-партнера с просьбой рассмотреть проект или оплатить участие в мероприятии. Переходя по ссылке, вы можете попасть на фишинговый сайт или загрузить вредоносное ПО, что приведет к утечке информации и потере средств.
Помните!
Не переходите по сомнительным ссылкам из SMS или мессенджеров! Укрепите систему безопасности, проводите обучение сотрудников, чтобы они умели распознавать фишинг. Регулярно меняйте пароли к учетным записям.
Недобросовестные инвестиционные посредники
Предприниматели в поисках денег могут столкнуться с псевдоброкерами или финансовыми пирамидами. Мошенники, представляясь инвестиционными посредниками, предлагают вложиться в проекты с высокой доходностью или подписать договор с брокерской организацией. Получив деньги, они исчезают, оставляя предпринимателей без средств.
Помните!
Перед сотрудничеством с брокером проверьте его лицензию на сайте финрегулятора www.gov.kz. Убедитесь, что реквизиты брокера совпадают с данными в лицензии. Проверьте, не входит ли брокер в список недобросовестных посредников.
Чтобы не стать жертвой финансовой пирамиды, обратите внимание на следующие признаки:
1. Вознаграждение за приведенных клиентов. Если обещают доплачивать за каждого нового клиента, это повод отказаться.
2. Гарантия высокой доходности. Если кто-то гарантирует доходность, это мошенничество.
3. Отсутствие лицензий. Компании без лицензии не подлежат контролю, ваши права никто не защитит.
4. Вступительный взнос. Это основной доход пирамиды.
5. Отсутствие активов. У пирамид нет имущества, которое можно продать.
6. Агрессивная реклама. Реклама пирамид привлекает клиентов, но не упоминает риски.
7. Неясность деятельности. У пирамид нет клиентов, кроме вкладчиков.
8. Консультации при личной встрече. Это позволяет использовать психологические приемы.
9. Платежи только наличными.
10. Призывы не раздумывать. Не принимайте поспешных решений, изучите договор с юристом.
