Новая розница: кредитные конвейеры и доставка в пределах часа

Новая эра розничной торговли: Скорость как ключевое преимущество

Мировая торговля переживает период глубоких трансформаций, движимых беспрецедентным ростом онлайн-сектора. Согласно данным Всемирной торговой организации, после снижения на 5,3% в 2020 году объем мировой торговли товарами восстановился, продемонстрировав рост в 8% в 2021 году, что подтверждает общую тенденцию к оживлению и структурным изменениям.

Аналитики Nasdaq ранее прогнозировали, что к 2040 году до 95% всех покупок, независимо от их категории, будут совершаться в интернете. Сегодня эти прогнозы кажутся всё более реалистичными, учитывая, что объем мирового рынка онлайн-торговли удвоился всего за четыре года, достигнув отметки в $4,5 триллиона, и продолжает демонстрировать уверенный рост.

Цифровая экспансия в физическое пространство

Интересным трендом, который выделило аналитическое агентство Digital Commerce 360 в своем обзоре «Прогнозы онлайн-торговли на 2021 год», является скупка технологическими гигантами традиционных розничных магазинов и торговых центров. Главный редактор Digital Commerce 360, Дон Дэвис, подчеркивает, что фондовый рынок технологических компаний, таких как Amazon, Google и Facebook, демонстрирует стремительный рост, в то время как традиционные ритейлеры и торговые центры теряют свою инвестиционную привлекательность. Он предполагает, что крупные интернет-магазины могут приобретать активы таких американских продавцов, как JC Penney Co. Inc. или Sears Holdings Corp., чтобы преобразовать их недвижимость в стратегически важные пункты выдачи для онлайн-заказов.

Таким образом, пандемия COVID-19 выступила мощным катализатором процесса, в котором онлайн-торговля не просто конкурирует с традиционной розницей, но и активно поглощает ее, интегрируя физические активы в свою логистическую инфраструктуру. Ключевым элементом этой новой модели стала "последняя миля" – доставка товара непосредственно до двери покупателя. Вопрос "зачем идти в магазин, если товар привезут домой по той же цене?" становится всё более актуальным, а гибкость и эффективность доставки играют критическую роль для современного бизнеса.

Скорость и стоимость доставки: Новые стандарты потребительских ожиданий

Потребительские предпочтения в отношении доставки формируют новые стандарты для онлайн-ритейла:

• Цена доставки: Согласно исследованию Annex Cloud, 61% покупателей отказываются от транзакции из-за дополнительных сборов, среди которых стоимость доставки занимает первое место. Это указывает на необходимость сделать доставку либо бесплатной, либо незаметно включенной в общую цену товара.
• Скорость доставки: Аналитики Wunderman Thompson Commerce отмечают, что среднее время ожидания доставки, на которое готов онлайн-покупатель, составляет чуть менее трех дней. При этом в возрастной группе от 16 до 24 лет до 20% потребителей отказываются заказывать товары у продавцов, не предлагающих доставку на следующий день. Более того, 32% молодых покупателей хотели бы иметь возможность изменять время доставки с точностью до двух часов.

Очевидно, что потребитель отдает предпочтение сервисам с быстрой и бесплатной доставкой. Идеальный сценарий – оплата и немедленное получение товара. Площадки, где сроки получения имеют решающее значение, привлекают больше клиентов, а интеграция возможности приобретения товара в кредит значительно повышает лояльность покупателей, особенно в условиях восстановления банковского кредитования.

Финансовые инновации: Кредитные конвейеры в реальном времени

Изменение взаимоотношений между клиентами, бизнесом и финансовыми организациями в условиях пандемии стимулировало развитие инновационных подходов. Как отмечают аналитики Digital Horizon, информация о финансовом положении клиентов устаревает с такой скоростью, что банкам требуется отслеживать ее практически в реальном времени для принятия решений. Это, в свою очередь, увеличивает нагрузку на data-департаменты и повышает стоимость вычислений. Эксперты прогнозируют бурный рост аналитических и скоринговых продуктов, способных предоставлять инсайты в реальном времени и прогнозировать поведение клиентов на основе больших данных, а не только на историческом скоринге.

Подобные кредитные конвейеры активно внедряются не только специализированными розничными банками, но и крупными универсальными. Например, российский банк ВТБ в начале 2021 года объявил о завершении первого этапа перехода на новый розничный кредитный конвейер, который позволил в 10 раз ускорить обработку данных. Теперь формирование предодобренных кредитных предложений для 20 миллионов человек занимает не более четырех дней, а на втором этапе планируется довести время принятия 95% решений по розничным кредитам до 1-3 минут.

Казахстанские финансовые организации демонстрируют передовые решения в скорости принятия кредитных решений, благодаря взаимной интеграции с государственными базами данных. Казахстанский бизнес, используя ИИН и номер телефона клиента, способен принимать онлайн-решения по кредиту за рекордно короткое время – от нескольких минут до 4 секунд.

В конечном итоге, ключевыми драйверами развития розничного финансового сектора в Казахстане и России на ближайшие годы станут оперативные кредитные решения и максимально быстрая доставка.

Автор: Сергей Гришин, CEO Capital Leasing Group, инвестор