Рустам Карагойшин: Получить деньги для бизнеса сегодня реально

На какие виды поддержки могут рассчитывать предприниматели от государства, какие инструменты наиболее эффективны и какие успешные примеры инвестиционных проектов существуют – об этом корреспондент «Капитал.kz» поговорил с заместителем Председателя Правления Холдинга «Байтерек» Рустамом Карагойшиным.

Как государство способствует развитию бизнеса

Сегодня получение финансовой поддержки для бизнеса вполне реально, и многие предприниматели активно используют эту возможность.

Фонд «Даму» предоставляет помощь предприятиям малого и среднего бизнеса в различных направлениях. Одним из методов поддержки является финансирование или кредитование через банки второго уровня: государство выделяет средства, которые размещаются в банках на определенных условиях в рамках специальных программ фонда «Даму». Банки, в свою очередь, предоставляют кредиты предпринимателям.

Другие формы финансовой поддержки включают субсидирование и гарантирование, что позволяет предпринимателям снижать процентные ставки и уменьшать сумму залога по банковским кредитам.

Заместитель Председателя Правления холдинга «Байтерек» Рустам Тимурович Карагойшин объясняет: «Сегодня предприниматель, обратившийся в любой банк или лизинговую компанию, может воспользоваться субсидированием процентной ставки по кредитам или лизинговым сделкам и получить гарантии по займу от фонда «Даму». Фонд взаимодействует практически со всеми банками второго уровня и с лизинговыми компаниями.

Как субсидии помогают бизнесу

Субсидия представляет собой материальную поддержку от государства. Субсидирование банковского кредита позволяет предпринимателю удешевить процентную ставку, то есть до 50% от номинальной ставки банка будет субсидироваться государством, а разницу оплачивает предприниматель.

Предоставляя субсидии, а не льготные кредиты, государство может охватить большее количество субъектов МСБ. Например, в рамках программы «ДКБ-2020» на субсидирование проектов выделено 222,7 млрд тенге, поддержано 14 949 проектов на общую сумму 2 472,17 млрд тенге.

Фонд «Даму» играет роль посредника между государством и субъектами малого и среднего предпринимательства. «Если банки начнут кредитовать по адекватным ставкам, это будет только на пользу бизнесу», – отмечает Рустам Тимурович. Реализация проекта по ставке 14-17% годовых затруднительна. Такие кредиты снижают конкурентоспособность бизнеса как на внутреннем, так и на внешнем рынках.

«Дорожная карта бизнеса-2020» зарекомендовала себя как эффективный инструмент и продолжит работу до 2025 года. Программа направлена на совершенствование инструментов финансовой поддержки и продление срока действия до 2025 года, что способствует диверсификации экономики и росту объемов производства.

Благодаря субсидиям предприниматели могут получить кредит по сниженной ставке. На рынке страны представлено множество качественных и оригинальных товаров, произведенных казахстанскими предпринимателями.

Примером успешного инвестиционного проекта является строительство автоматизированного производственного комплекса KazTexExpo в столице, поддержанное фондом «Даму» в рамках программы «ДКБ-2020». Комплекс выпускает более 500 наименований швейной продукции и обладает достаточными мощностями для обеспечения рынка Казахстана необходимыми объемами продукции. Основные потребители продукции – «Казахмыс», Минобороны, МВД и другие.

В компании работают более 920 сотрудников, производственные площади составляют более 10 тыс. кв. м, мощность – около 2 млн изделий в год.

Предприниматель Сауле Шауенова отметила, что государственная поддержка способствует увеличению выпуска отечественных товаров и услуг, повышению доли местного содержания и обеспечению казахстанцев качественными товарами.

Государство предоставляет несколько видов субсидирования в рамках государственных и собственных программ фонда «Даму»:

• Государственная программа «Дорожная карта бизнеса-2020» позволяет предпринимателям получить кредит до 2,5 млрд тенге сроком на 5 лет, снижая кредитную ставку до 50% от суммы кредита. Программой могут воспользоваться как производственники, так и предприниматели сферы услуг. Елена Мамедова, бизнесвумен из Костаная, открыла кондитерский цех девять лет назад. Сейчас ее бизнес успешно развивается. Покупателей привлекает ассортимент и качество продукции. Здесь можно приобрести хлебобулочные изделия и выпечку, а также перекусить в небольшой столовой. У предприятия есть сеть реализаторов и постоянные клиенты. Чтобы реализовать свою идею, Елена обратилась в Костанайский филиал фонда «Даму». В рамках госпрограммы она получила финансирование на 200 млн тенге. «Фонд «Даму» субсидирует мне 7% от займа, что позволяет выплачивать кредит не под 14%, а вдвое меньше. Это очень выгодно», – говорит Елена Мамедова. Средства были потрачены на строительство здания и приобретение оборудования. В цехе также разместятся сыроварня, кофе-бар и торговые точки.

• Субсидирование проектов в рамках программы «экономики простых вещей», начавшейся в 2019 году. Государство поддерживает производство товаров народного потребления и продуктов первичной переработки. Выделено 600 млрд тенге и 30 млрд тенге на субсидирование кредитов. Планируется увеличить производство отечественных товаров почти в 2,5 раза к 2025 году. Фонд «Даму» выдал первую субсидию Меркенскому сырзаводу в Жамбылской области. Ставка вознаграждения составила 14,95%, из которых 6,95% субсидирует государство. Сумма займа – 16 млн тенге сроком на 7 лет. Предприниматель модернизировал производственную линию, расширив ассортимент продукции. По словам руководителя Дастана Айтуленова, кредит позволил увеличить загрузку мощностей на 10-12%, что повысило производство на 10-15%. Планируется создание рабочих мест и поступление более 40 млн тенге налогов в бюджет ежегодно.

• Предприниматели, получившие кредит по региональной программе «Нур Капитал», могут получить субсидии и снизить процентную ставку до 1% годовых. Индивидуальный предприниматель Арыстан Тилегенов с супругой Марал Нартаевой организовали бизнес по дошкольному образованию в Жанаозене. В 2017 году они начали строительство детского сада на 180 мест, завершив его в 2018 году. Площадь помещения – 960 кв. м. Из-за нехватки средств они обратились в банк за кредитом на покупку оборудования. Банк предложил льготное финансирование по программе «Нур Капитал». Клиент финансируется под 8,5% годовых, из которых 7,5% оплачивается за счет местного бюджета в течение 5 лет. Конечная процентная ставка для предпринимателя составляет 1% годовых. Из-за недостаточности залогового обеспечения предоставлена гарантия фонда «Даму» в размере 36% от суммы займа.

«На сегодняшний день программа доступна в Мангистауской области. В перспективе фонд «Даму» планирует запустить программу в других регионах страны», – поясняет Рустам Карагойшин.

• Фонд реализует программы субсидирования, например, программа жилищного строительства «Нұрлы жер», предусматривающая кредиты застройщикам по ставке вознаграждения, из которой фонд «Даму» субсидирует 7%. Оставшиеся проценты оплачивает застройщик. Субсидии предоставляются по новым кредитам предпринимателей, работающих в строительстве жилых зданий. Фонд также субсидирует проекты по энергосбережению в городском хозяйстве.

Государство разделяет риски предпринимателя, предоставляя недостающую часть залога

Если банк требует залог, например, в виде недвижимости, но у предпринимателя его нет, он может получить гарантию фонда до 85% от суммы кредита. Гарантирование предоставляется по новым кредитам для начинающих, а также для модернизации и расширения производства действующих предпринимателей. С помощью инструмента гарантирования, который можно получить в рамках программы «Дорожная карта бизнеса-2020» и программы «Еңбек», финансирование получили более 5 тыс. проектов на сумму свыше 200 млрд тенге. Примером является спортивный комплекс Bolashaq Arena в Павлодаре, реализованный компанией ТОО «Сити Корп». Проект стал возможен благодаря поддержке двух государственных программ. Для строительства предприниматель использовал инструменты государственной поддержки, включая гарантию фонда в размере 85% от суммы кредита. О программах директор компании Даурен Кабдушев узнал, обратившись в Центр обслуживания предпринимателей фонда «Даму». Проект уникален технологиями воздухоопорных сооружений. «Государственная поддержка – это большая возможность для предпринимателей. Гарантия фонда «Даму» – неоценимая помощь, без которой банки второго уровня вряд ли предоставят кредит. Я получил дополнительный залог и снижение кредитной ставки за счет субсидирования государством в рамках программы «Дорожная карта бизнеса-2020». Это ощутимая льгота», – отметил директор ТОО Даурен Кабдушев.

Фонд готов предоставить собственную гарантию по программе «Даму Оптима», рассчитанную на тех, кто не входит в целевую группу программы «Дорожная карта бизнеса-2020». Этот инструмент доступен для торговли, услуг и общественного питания. Программа «Даму Оптима» позволяет предпринимателям, не имеющим достаточного объема залога, получить кредит в банке с гарантией фонда «Даму». «Проблема нехватки залогового имущества остра для всех предпринимателей. Если раньше предприниматели в приоритетных отраслях могли использовать гарантии фонда «Даму» в рамках программы «Дорожная карта бизнеса-2020», то другим приходилось предоставлять залог третьих лиц. Программа «Даму Оптима» восполняет этот пробел. Теперь предприниматель из любой сферы бизнеса может получить гарантию фонда «Даму», выбрав программу «ДКБ-2020» или «Даму Оптима», – отметил Рустам Тимурович. Размер гарантии – не более 85% от суммы кредита. Сумма кредита на пополнение оборотных средств – до 60 млн тенге со сроком гарантии до 36 месяцев, на инвестиции – до 180 млн тенге со сроком гарантии до 60 месяцев.

В заключение отметим, что фонд успешно оказывает финансовые и нефинансовые услуги. За бесплатной консультацией можно обратиться в Центры обслуживания предпринимателей фонда «Даму», которые работают во всех областях Казахстана. Консультанты фонда поддержат проект от момента обращения до получения инструмента господдержки.