Чего ждать от банков будущего?

Генеральный директор и основатель трейдинговой платформы Kantox Филипп Жели отметил, что новое поколение пользователей, в частности миллениалы, уже не привязаны к традиционным банковским структурам и предпочитают финтех-сервисы. Спикеры из разных стран предсказывают, что банки будущего будут интегрировать достижения финтеха, оставаясь в рамках регулирования.

Футуролог Томас Фрей, возглавляющий DaVinci Institute, делает прогнозы в различных областях, включая технологии и экономику.

- Какие банковские продукты будут востребованы в будущем?

- В мире около 2,5 миллиардов человек не имеют доступа к традиционным банкам, но почти половина из них владеет мобильными телефонами. Это позволяет бедным странам обходить устаревшую инфраструктуру. Например, в Африке мобильные деньги более распространены, чем в Европе и США. В девяти африканских странах больше мобильных счетов, чем традиционных банковских.

Кения — пример успешного использования мобильных денег для экономического роста. В 2006 году менее 30% взрослого населения имели доступ к финансовым услугам, но благодаря M-PESA эта цифра увеличилась до более 65%. M-PESA была разработана для погашения микрокредитов через мобильный телефон, что позволило снизить издержки и предложить более низкие ставки. В 2007 году проект был запущен Safaricom и теперь используется более чем 17 миллионами кенийцев. Исследования показывают, что доходы сельских домохозяйств, использующих M-PESA, увеличились на 5-30%. В 2014 году через сервис прошло более $20 миллиардов, что составляет более 40% ВВП Кении.

- Как будет развиваться банкинг в развивающихся странах к 2020 году?

- Финтех-революция направлена на улучшение экономики развивающихся стран. Ожидается, что к 2020 году количество пользователей смартфонов вырастет до 6,1 миллиарда. Это заменит многие банковские услуги и откроет новые возможности.

Технология Bitcoin позволяет мгновенные и безопасные переводы, что вдохновляет стартапы, такие как Abra, разрабатывать доступные способы перевода денег. Abra позволяет отправлять деньги с телефона на телефон, и если у получателя нет приложения, он получит сообщение с предложением его установить. Деньги хранятся на телефоне, и через сеть Abra можно обменять их на наличные.

Abra работает в США и на Филиппинах и планирует расширяться в Индию и другие части Азии. В 2014 году объем денежных переводов в развивающиеся страны составил $436 миллиардов, что подчеркивает потенциал рынка.

Сергей Антонян, руководитель исследований финансовых технологий НАФИ

- Какие продукты будут актуальны в будущем?

- P2P-кредиты становятся все популярнее. Через 10 лет банки станут элементами инфраструктуры между регулятором и IT-компаниями. Основные факторы роста P2P-кредитования — низкая доступность банковских услуг и спрос на кредиты на фоне замедления банковского кредитования.

Андрей Тимченко, заместитель председателя правления по розничному бизнесу Сбербанк-Казахстан

- Каким вы видите банк будущего?

- Банк будущего станет невидимым, но будет поддерживать все повседневные операции клиентов. Покупки будут происходить автоматически, без участия клиента.

- Каковы перспективы казахстанских банков?

- Казахстанские банки соответствуют международным стандартам. В развитых странах крупные игроки все еще используют начальные технологии. Возможно, им пока не нужно меняться.

- Победит ли финтех банки?

- Финтех и банки будут сосуществовать. Банки сохранят свои функции, а финтех интегрируется в них как партнер. Банки надежны, но медлительны из-за регулирования, что дает им преимущество.

Нурлан Жагипаров, управляющий директор Казкоммерцбанка

- Как вы оцениваете рост финтеха?

- Финтех-стартапы специализируются на узких продуктах, таких как переводы и кредиты, и делают это лучше. В Казахстане появляются компании, финансирующие клиентов, которые не могут получить кредиты в банках. Мы готовы стать технологической платформой для таких стартапов и планируем создать Казком Lab для развития инноваций.

Поведению клиентов меняется: звонков в колл-центр меньше, интернет-банкинг не растет, а мобильные приложения популярны. Уже 46-48% наших клиентов используют мобильные приложения, и их число будет расти.

- Каковы ваши прогнозы относительно исчезновения пластиковых карт?

- Потребность в оплате сохранится, но форма изменится. Пластиковые карты заменятся мобильными приложениями, которые уже используются для оплаты без карты.