- Как прошел 2020 год для БРК? Как БРК справился с вызовами пандемии?
2020 год стал серьезным испытанием для БРК и всей страны. Пандемия и последующие карантинные меры, а также снижение цен на нефть привели к финансовым трудностям у партнеров-заемщиков. Однако, благодаря антикризисному плану, разработанному в начале 2020 года, мы провели анализ кредитного портфеля, стресс-тесты и системную работу по минимизации влияния валютных колебаний и пандемии на кредитный портфель Банка.
Относительно стабильно себя чувствовали металлургический сектор и проекты в телекоммуникациях, такие как «Транстелеком», «SilkNetCom», «Казахтелеком». Уязвимыми оказались нефтегазовый и туристический сектора, а также проекты в логистике, такие как аэропорты, которые долгое время не функционировали из-за ограничений. Пандемия особенно негативно повлияла на проекты, находящиеся на стадии строительства и поставки оборудования. Из-за закрытых границ часть оборудования не была поставлена в срок. Мы оперативно признали эти ситуации форс-мажором, предоставили отсрочки платежей и отменили штрафы за несвоевременное выполнение обязательств. Для проектов в тенге была проведена реструктуризация займов, а для проектов в иностранной валюте - предоставлена возможность конвертации займов при наличии фондирования.
Команда Банка постоянно оценивает влияние COVID-19 на деятельность БРК и его клиентов.
Несмотря на сложности, БРК сохранил объем ежегодного финансирования. Банк ежегодно инвестирует в экономику Казахстана более 400 млрд тенге. На 31 октября 2020 года размер кредитного портфеля составил 1 926 млрд тенге, увеличившись на 11,5% с начала года. В портфеле БРК 75 проектов, 55% из которых приходятся на обрабатывающую промышленность.
- Сколько проектов было запущено в этом году?
В этом году введено в эксплуатацию семь проектов, профинансированных БРК. Среди них гостинично-туристический комплекс в Мангистауской области Rixos Water World Aktau, энергоблок АО «Евроазиатская Энергетическая Корпорация», завод по производству автомобилей ТОО «Hyundai Trans Kazakhstan» в Алматы, цех по производству нефтесервисного оборудования ТОО «АтырауНефтеМаш», вторая очередь Макинской птицефабрики в Акмолинской области, ветровая электростанция «Астана EXPO-2017» ТОО «ЦАТЭК Green Energy» и аппаратно-программный комплекс платформы связи АО «Транстелеком».
Эти проекты имеют высокий социально-экономический эффект и создают 1 900 новых рабочих мест. В условиях сокращения рабочих мест по всему миру, это значимый социальный эффект. Компании выплатили в бюджет 15 млрд тенге за 11 месяцев текущего года.
БРК также активно поддерживает экспортное направление. Несмотря на пандемию, объемы поддержки экспортеров не снизились. С начала года освоено 92,5 млрд тенге поддержки. В портфеле Банка 15 экспортных операций, благодаря которым Казахстан экспортирует различные товары.
- Какова валютная структура кредитного портфеля БРК на сегодня? Как банк решает, какие проекты финансировать в тенге, а какие – в иностранной валюте?
Портфель сформирован на 53,3% в тенге и на 46,7% в валюте. С 2013 года объем кредитования в тенге вырос на 33%, что положительно отразилось на финансовой устойчивости заемщиков.
Мы используем натуральный хедж: если у заемщика есть валютная выручка, кредит выдается в валюте, если нет – в тенге. Это снижает валютные риски для заемщиков.
- Планирует ли банк привлекать средства на внешних рынках в этом или следующем году?
БРК предлагает бизнесу выгодные условия на всех стадиях реализации проектов. Для этого Банк привлекает заемные средства на внутренних и международных рынках. Недавно мы осуществили выпуск тенговых облигаций на 62,5 млрд тенге. В следующем году планируем роуд-шоу для зарубежных инвесторов.
В начале декабря Банк подписал кредитный договор с Евразийским банком развития на 5,724 млрд рублей. Мы также заключили меморандум с ВЭБ.РФ и другими банками для реализации сделок в рублях и финансирования заемщиков в этой валюте. Возможно, в следующем году повторим выпуск евробондов в тенге.
- Парламент РК принял Закон «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам восстановления экономического роста», предусматривающий механизм синдицированного финансирования. БРК еще несколько лет назад предлагал банкам сотрудничать по такой схеме, однако они не проявили инициативы. Как вы думаете, изменят ли ситуацию поправки?
В 2014 году БРК предлагал активировать синдицированное кредитование, но сделки не были заключены. Сейчас есть высокий интерес к этому механизму со стороны банков. В обсуждении активно участвовали Сбербанк, Халык Банк, Forte Bank. Мы имеем ряд проектов для реализации через синдицированные займы. Основные сферы – переработка продукции АПК. Мы сотрудничаем с Forte Bank и Сбербанком, ожидаем их решений и готовы к открытию финансирования.
- На сайте Банка размещен аналитический портал внешней торговли Республики Казахстан. В чем его важность и актуальность для бизнеса?
Портал создан для повышения эффективности экономической деятельности Казахстана. Это база данных, где можно получить информацию о внешней торговле Казахстана в разрезе регионов, отраслей и товаров. Портал привязан к статистическим базам данных Министерства национальной экономики и Комитета государственных доходов Министерства финансов.
Портал позволяет определить ниши для увеличения потенциала. Например, если Казахстан долго импортирует один и тот же продукт, стоит задуматься о его производстве в стране. Аналогично с экспортом: если объемы растут, возможно, стоит расширять производство.
Разработка портала еще не завершена, планируется подключение дополнительных баз данных для учета таких показателей, как тарифы на электроэнергию и газ, что важно для реализации инвестиционных проектов.
- А как пандемия повлияла на рабочий процесс самого банка?
Этот год стал стресс-тестом для корпоративной культуры. БРК успешно пережил пандемию благодаря обновлению HR практик. Мы первыми перевели сотрудников на дистанционную работу. В офисе работали только 5-7 человек для поддержки IT-инфраструктуры и канцелярии. Переход на онлайн-формат не отразился на деятельности Банка, сотрудники проявили сплоченность и самоорганизованность.
IT-структура Банка также показала зрелость. Модернизация IT системы началась в 2019 году, и к маю прошлого года 100% сотрудников получили ЭЦП. Мы перешли на paper-free документооборот и обратились в госорганы с просьбой о переводе процессов в безбумажный формат. Эти меры позволили Банку быстро перейти на дистанционную работу. Мы разработали CRM-систему для автоматизации клиентского сервиса, клиенты могут подать заявку и отслеживать статус через личный кабинет заемщика на сайте Банка.
- Каковы планы БРК на 2021 год? Что будет в центре внимания в следующем году?
В первую очередь необходимо восстанавливать экономику и активно кредитовать проекты. В рамках стратегии развития до 2023 года мы рассчитываем расширить инструментарий, включая синдицированное финансирование и другие формы кредитования.
Команда БРК создает массу инвестиционных проектов в обрабатывающей промышленности и инфраструктуре, находит перспективные ниши. В следующем году ожидается много интересных проектов, особенно в туризме, который пострадал от пандемии. У Казахстана большой потенциал в этой сфере, особенно в экотуризме. У нас есть пул проектов в туризме, мы оцениваем их жизнеспособность и позже поделимся информацией.
Подводя итоги, сложно сказать, удалось ли выйти из коронакризиса, так как последствия пандемии все еще трудно оценить. Прогнозы международных аналитиков о новой эпохе хаоса добавляют неопределенности. Мы уверены, что курс развития БРК выбран правильно: внутренняя трансформация, актуализация стратегии до 2023 года, внимание к устойчивому развитию и принципам ESG. Мы стимулируем переход к «зеленой» экономике и планируем совершенствование модели кредитования с упором на участие частного сектора в финансировании проектов.
