Какие институты страхования создают в развитых странах, где высок риск землетрясений, и подходят ли эти модели Казахстану

Издание «Курсив» провело исследование о том, как жители Японии, Новой Зеландии и США страхуются от землетрясений, и какие международные практики могут быть применимы в Казахстане.

Перестрахование землетрясений в Японии

Japanese Earthquake Reinsurance (JER) был создан в Японии в 1966 году как ответ на разрушительное землетрясение в Ниигате в 1964 году. Частные компании продают страховки от землетрясений, но все премии и обязательства передаются единственному перестраховщику JER. В случае землетрясения выплаты производятся сначала JER и страховыми компаниями, а при превышении ущерба определенной суммы – подключается государство. Эта модель называется перестрахованием с превышением убытков.

Максимальная сумма выплат за одно землетрясение составляет 12 трлн иен, что рассчитано на случай катастрофы, сравнимой с Великим землетрясением Канто 1923 года. Страхование от землетрясений в Японии доступно только как дополнение к обязательному страхованию от пожара.

Фонд стихийных бедствий в Новой Зеландии

Комиссия по землетрясениям Новой Зеландии предоставляет страхование от стихийных бедствий через EQCover, которое является частью страховки дома. Это покрывает ущерб от землетрясений, оползней, извержений вулканов и других бедствий. Фонд стихийных бедствий инвестирует средства в государственные ценные бумаги и акции, покупает перестрахование и платит за гарантию Короны для уверенности в поддержке государства при исчерпании средств.

Калифорнийская организация по страхованию землетрясений

California Earthquake Authority (CEA) была создана после землетрясения в Нортридже в 1994 году. Это некоммерческая организация, которая продает страховки через партнеров. Страхование от землетрясений в Калифорнии добровольное и не включается в общую страховку недвижимости. CEA финансирует исследования для обоснования премий на научной основе.

Применимость международных моделей в Казахстане

Первый заместитель председателя правления СК «Евразия» Самат Кабдолов считает, что опыт Новой Зеландии и Японии наиболее подходит для Казахстана, учитывая их успешные программы страхования в сейсмоопасных районах.

«Эти страны уже имеют успешные программы, работающие десятилетиями, и постоянно их совершенствуют», – говорит Кабдолов.

Начальник управления андеррайтинга АО «СК «Казахмыс» Марина Полянская предлагает внедрить обязательное страхование от землетрясений в Казахстане с поддержкой государства и международных программ, так как частные компании могут не справиться с крупными убытками.

Управляющий директор страховой компании Basel Олег Павлов предлагает аккумулировать средства в одном фонде, но признает, что большая часть обязательств будет на государстве. В Basel считают, что обязательное страхование, как в Турции, может быть эффективным решением.

«Обязательное страхование может быть воспринято как налог, но это необходимо для защиты от возможных катастроф», – считает Павлов.

Председатель правления Freedom Insurance Азамат Керимбаев видит необходимость в государственной инициативе по созданию перестраховочного пула и предлагает использовать цифровизацию для удешевления страхования.

«Цифровизация может сделать страховку более доступной», – говорит Керимбаев.

В Centras Insurance поддерживают идею государственного рассмотрения института страхования от стихийных рисков и предлагают комплексные меры для улучшения страховой защиты, включая налоговые льготы и информирование населения.