В 2023 году объем микрокредитов, выданных предпринимательским субъектам, достиг 1,5 трлн тенге, что составляет 64% от общего кредитного портфеля микрофинансовых организаций (МФО) и кредитных товариществ (КТ). Доля этого сегмента увеличилась на 27 п.п. с 2021 года, когда она составляла 37%, сообщает DKnews.kz.
Большая часть кредитов предоставляется малому и среднему бизнесу (МСБ) и самозанятым лицам, которые получили 947 млрд тенге, что составляет 63,1% от общего кредитного портфеля. Некоторые МФО также кредитуют крупные предприятия, на которые приходится 28,2% портфеля, что объясняется участием крупных КТ в крупных проектах в промышленности и производстве.
Основные направления кредитования включают сельское хозяйство (30,6%), услуги (23,6%), производство электроэнергии (16,6%), промышленность (10,8%) и торговлю (5,9%).
Агентство по регулированию и развитию финансового рынка Казахстана предприняло меры для стимулирования кредитования бизнеса:
- Во-первых, для увеличения доступности микрофинансирования в регионах, особенно в сельской местности, лицензированы 18 новых МФО при участии НПП «Атамекен» и местных властей.
- Во-вторых, в 2023 году снижены показатели риск-взвешивания для микрокредитов на предпринимательские цели, а в 2024 году снижены показатели для кредитов, обеспеченных транспортными средствами, чтобы поддержать автопром.
- В-третьих, для увеличения кредитования КТ отменено требование по расчету коэффициента долговой нагрузки заемщика.
- В-четвертых, введен упрощенный механизм преобразования МФО в банки для улучшения доступа к банковским услугам для микро и малого бизнеса.
- В-пятых, упрощены листинговые требования для эмитентов облигаций, что позволило разместить на KASE инструменты 21 МФО.
- В-шестых, в 2023 году зарегистрирован первый апексный фонд APEX FUND I LP для увеличения финансирования в агропромышленном секторе.
Эти меры способствовали поддержанию баланса между регулированием и стимулированием бизнеса, что позволило продолжить финансирование предпринимателей.
Несмотря на риски в некоторых отраслях, доля просроченной задолженности более 90 дней (NPL 90+) в портфеле МФО и КТ остается на низком уровне.
