В каких регионах чаще берут микрокредиты

Микрокредитный рынок Казахстана продемонстрировал значительную динамику роста за последние пять лет. Если в 2018 и 2020 годах наблюдалось умеренное увеличение в пределах 6-7%, то 2019 и 2021 годы ознаменовались периодами резкого ускорения. Особо выделяется четвертый квартал 2021 года, когда объем выданных микрокредитов возрос на 64%, а число оформленных займов — на 40%.

Согласно статистическим данным Бюро национальной статистики, в четвертом квартале 2021 года общая сумма выданных микрокредитов превысила 397,8 миллиарда тенге, что составило более 1,9 миллиона микрозаймов. Это заметно превосходит показатели аналогичного периода 2020 года, когда было выдано 1,4 миллиона микрокредитов на общую сумму 242,1 миллиарда тенге.

Преобладающая часть средств, выдаваемых микрофинансовыми организациями и кредитными товариществами (85%), приходится на физических лиц, в то время как предприниматели получают лишь 15%. Важной особенностью рынка является высокий процент необеспеченных займов — 91% от общего объема. Это обусловливает относительно высокие ставки вознаграждения: для населения они в среднем составляют 31% (варьируясь от 11% до 53% в зависимости от срока), а для юридических лиц — около 23%. Для краткосрочных бизнес-займов (до одного года) минимальная ставка может начинаться от 9%, тогда как для долгосрочных кредитов она может достигать 47,6%.

Безусловным лидером по объему и количеству микрокредитования среди регионов остается Алматы, аккумулируя 63% всего рынка. Нур-Султан занимает второе место с долей в 11,4%. Отличие между этими мегаполисами заключается в том, что в Алматы основными заемщиками являются физические лица, тогда как в Нур-Султане микрокредиты чаще оформляют предприниматели. Костанайская и Алматинская области, а также Шымкент имеют доли в пределах 4-5%. Наименьший спрос на микрозаймы отмечен среди жителей Атырауской, Мангистауской и Павлодарской областей.

Что касается целевого использования средств, то физические лица преимущественно (69%) направляют микрокредиты на потребительские нужды. В свою очередь, предприниматели в основном (95%) используют эти средства для пополнения оборотного капитала и приобретения основных фондов.

Микрокредитные организации привлекают капитал для своей деятельности из различных источников. Более половины всех выданных займов (52%) финансируются за счет собственных средств компаний, а остальные 48% — за счет привлеченных ресурсов. Банки предоставляют микрокредитным организациям 16% от общего объема привлеченных средств, небанковские юридические лица — 24%. Государственный бюджет также является источником финансирования, хотя его доля невелика и составляет всего 1,5%.

Государственные средства для микрокредитования распределяются через такие институты, как Фонд развития малого предпринимательства и Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства.

Ранее Kursiv.media публиковал аналитический материал, посвященный основным факторам роста рынка микрофинансовых организаций в первой половине 2021 года. Среди них были отмечены увеличение числа МФО, повышенный спрос на кредиты со стороны населения в кризисные периоды, интеграция государственных программ в систему микрокредитования и активное внедрение новых IT-технологий в бизнес-процессы.