МФО Казахстана увеличивают свою активность и конкурентоспособность на финансовом рынке благодаря внедрению новых услуг в этом секторе.
К концу декабря 2019 года активы микрофинансовых организаций Казахстана выросли на 38,5%, достигнув 355,2 млрд тенге. Рынок МФО стал самым быстрорастущим в финансовом секторе страны, с ежегодным увеличением активов в среднем на 41,1% за последние три года.
Наблюдается значительный рост спроса на услуги микрофинансовых организаций. В 2019 году ссудный портфель МФО составил 293,3 млрд тенге, что на 33,7% больше по сравнению с предыдущим годом. Основные направления деятельности организаций в этом секторе включают поддержку предпринимателей, снижение уровня бедности и обеспечение доступности финансовых услуг. Стоит отметить, что рынок микрофинансовых организаций находится под контролем государства. С 1 января 2020 года ранее нерегулируемые участники финансового рынка, такие как кредитные товарищества, ломбарды и онлайн-кредиторы, также попадают под регулирование надзорного органа (АРРФР).
Рынок получил новые возможности благодаря изменениям в законодательстве. Например, максимальный размер микрокредита был увеличен с восьмитысячекратного размера МРП до двадцатитысячекратного МРП, что позволяет МФО предоставлять микрокредиты до 55,6 млн тенге. Это открывает новые возможности для среднего и крупного бизнеса в секторе МФО.
Изменения в законодательстве позволили МФО с начала 2020 года внедрить новые услуги. Теперь, помимо предоставления микрокредитов, они могут инвестировать в ценные бумаги и другие финансовые инструменты, заниматься лизингом, факторингом и форфейтингом, предоставлять микрокредиты в электронном виде, выполнять функции платёжного агента и платёжного субагента, а также агента системы электронных денег. Кроме того, МФО могут работать в форме акционерного общества, выпускать ценные бумаги и облигации.
Однако воспользоваться этими дополнительными возможностями смогут в основном крупные и средние микрофинансовые организации, так как это требует значительных капиталовложений.
К примеру, крупнейшая микрофинансовая организация в стране, KMF, уже начала использовать новые возможности. Теперь через терминалы организации можно оплачивать коммунальные услуги, налоги, мобильную связь и другие услуги. В условиях чрезвычайного положения KMF внедрила онлайн-кредитование, позволяющее клиентам получать кредиты через приложение на банковскую карту. Компания также активно участвует в биржевых торгах на рынках ценных бумаг и РЕПО, что позволяет эффективно управлять краткосрочной ликвидностью. Ожидается, что благодаря новым продуктам кредитный портфель компании увеличится на 2–5% по итогам 2020 года, несмотря на кризис.
Микрофинансовые организации, такие как "Тойота Файнаншл Сервисез Казахстан" и "ОнлайнКазФинанс (Solva)", также предлагают онлайн-кредитование. Для подачи заявки в Solva достаточно заполнить анкету и заверить договор с помощью электронной цифровой подписи, используя мобильный телефон, удостоверение личности и банковскую карту.
Эти изменения позволяют микрофинансовым организациям выйти на новый уровень. Возможность работать в форме акционерного общества и выпускать ценные бумаги способствует решению проблем фондирования и привлечению инвестиций в сектор микрокредитования.
Выдача микрокредитов в электронном формате расширяет доступность кредитов, что в дальнейшем способствует росту ссудного портфеля МФО. Таким образом, расширение функций МФО повышает их конкурентоспособность на рынке кредитования.
