Овердрафт для МСБ: какие банки предлагают малым и средним предпринимателям лучшие условия по возобновляемым кредитным линиям?
На май 2020 года корпоративные кредиты в банках Казахстана достигли 7,32 трлн тенге, что составляет 52,1% от общего объема кредитования экономики. Несмотря на уменьшение кредитного портфеля юридических лиц по сравнению с мартом (минус 1,6% за месяц), с апреля 2019 года наблюдается рост на 4,1%.
На тот же период в Республике Казахстан было зарегистрировано 450,9 тыс. юридических лиц, что на 0,1% больше, чем месяцем ранее. Из них 70,1% (316 тыс. компаний) являлись действующими.
Из числа действующих компаний 99,3% составляли малые и средние предприятия. Среди них 85,7% (268,7 тыс.) занимались непосредственно предпринимательской деятельностью, а остальные представляли различные ассоциации, общественные объединения и фонды.
С учетом индивидуальных предпринимателей и фермерских хозяйств в стране к 1 мая 2020 года предпринимательством занимались 1,32 млн СМСП, что на 0,4% больше, чем месяцем ранее. Все эти предприятия остро нуждаются в кредитной поддержке банков.
Овердрафт занимает особое место среди кредитных продуктов для малого и среднего бизнеса. Из десяти крупнейших банков-кредиторов овердрафт для МСБ предлагают семь. Наименьшую годовую эффективную ставку предлагают ForteBank и Народный Банк — от 19,5%, за ними следуют Jýsan Bank (от 21%) и Банк ЦентрКредит (от 24,25%).
Овердрафт удобен для малых и средних компаний при краткосрочных потребностях в дополнительных оборотных средствах. Эта многотраншевая кредитная линия позволяет покрывать временные недостатки денежных средств на счетах предприятия в процессе операционной, финансовой и инвестиционной деятельности.
Максимальный и наиболее популярный срок овердрафта составляет до 12 месяцев. На такой срок предлагают открыть кредитную линию ForteBank, Сбербанк, Jýsan Bank и АТФБанк. Срок транша варьируется от 28 дней (Сбербанк) до 45 дней (АТФБанк). Популярный срок транша до 30 дней предлагают ForteBank, Jýsan Bank, Банк ЦентрКредит и Евразийский Банк.
Предельная сумма овердрафта обычно определяется как процент от оборотов/поступлений предприятия. ForteBank готов предоставить кредит до 100% от среднемесячных поступлений по POS-терминалу за полгода (до 20 млн тенге). Также у банка есть продукт, где предельная сумма составляет 40% от среднемесячной торговой выручки по расчетному счету за последние полгода (до 100 млн тенге). Jýsan Bank предлагает кредит до 50% от оборотов по расчетному счету (также до 100 млн тенге).
Важный аспект: возобновляемая кредитная линия открывается один раз и не требует постоянного обращения клиента в банк. Это позволило бизнесу активно использовать кредитные средства во время карантина без лишних контактов.
