Малый и средний бизнес под угрозой: в первый месяц карантина количество временно неработающих компаний резко увеличилось почти на 30%. Банки и государство готовы предоставить финансовую поддержку.
Пандемия COVID-19 оказала ожидаемое влияние на малый и средний бизнес в стране. В марте, когда начался карантин, число временно неактивных малых и средних компаний выросло на 29,5%, достигнув 98,4 тысячи. Подобное снижение активности наблюдалось лишь в 2016 году, известном очередной волной девальвации национальной валюты и высоким уровнем инфляции.
За год количество активных компаний в сегменте МСБ увеличилось всего на 1,5%, достигнув 165,5 тысячи. Для сравнения: в марте 2019 года рост в секторе составил 12,6%. Доля активных компаний среди действующих уменьшилась с 57% до 53%, а среди зарегистрированных — до 37%.
Девять из десяти крупнейших банков-кредиторов страны готовы поддержать малый и средний бизнес кредитами. Шесть из этих банков объявили на своих сайтах о готовности предоставить займы малым и средним компаниям в рамках государственной программы льготного кредитования СМСП и ИП, пострадавших в период чрезвычайного положения: АТФБанк, Jýsan Bank, ForteBank, Банк ЦентрКредит, Народный Банк и Сбербанк.
Срок кредита по этой программе составляет до 12 месяцев, процентная ставка — до 8%, ГЭСВ — до 8,3%. Максимальная сумма займа для МСБ — до 3 млрд тенге, для ИП — до 50 млн тенге. На эти цели государством выделено 600 миллиардов тенге.
Однако, не все компании, нуждающиеся в помощи, смогут воспользоваться программой. В сегменте кредитования малого и среднего бизнеса из собственных средств АТФБанк сохраняет лидерство по самой низкой годовой эффективной ставке — от 13,2%.
Кроме АТФБанка, среди лучших по ставке продукты Народного Банка (от 14,2% и 14,8%) и ForteBank (от 15,5%).
Сумму займа без ограничений указали лишь два банка: АТФБанк и Банк ЦентрКредит. Народный Банк указал максимальную сумму займа до 5 млрд тенге. Максимальный срок займа в сегменте — до 120 месяцев — предложили Сбербанк и Банк ЦентрКредит, срок до 84 месяцев предложили АТФБанк, Евразийский Банк, ForteBank, Народный Банк и Jýsan Bank.
Объемы кредитования малого бизнеса в стране сокращаются не первый год. К марту объем займов в секторе составил 2,04 трлн тенге — на 0,4% меньше, чем месяцем ранее, и на 5,6% меньше, чем год назад. При этом общий объем кредитования экономики увеличился за год на 10,6%, достигнув 13,81 трлн тенге. Таким образом, доля займов малому бизнесу в общем ссудном портфеле сократилась с 17,3% до 14,8%.
Не все банки игнорируют потребности МСБ. АТФБанк, лидер по ставкам в сегменте, помимо собственной программы кредитования и льготной программы займов под 8%, предлагает своим клиентам-предпринимателям участие в государственных программах поддержки МСБ, таких как «Экономика простых вещей», кредитование аграриев и другие.
Кроме того, АТФБанк на период кризиса, до июля, предоставляет в бесплатное пользование предпринимателям свое мобильное приложение ATFBusiness, с помощью которого можно управлять финансами удаленно, что особенно важно в период пандемии.
Также банк, как и другие БВУ, предоставляет отсрочки по займам. Агентство по регулированию и развитию финансового рынка решило, что банки, микрофинансовые организации и другие финансовые институты по кредитам и микрокредитам должны:
• не начислять штрафы и пени за просрочку платежей по основному долгу и вознаграждению;
• предоставлять отсрочку по платежам на срок до 90 дней субъектам МСБ, чье финансовое состояние ухудшилось из-за чрезвычайного положения.
На сегодняшний день банк уже предоставил отсрочку 872 клиентам, что составляет 98% от всех поступивших заявок.
фото: All Perfect Stories
