Агентство по регулированию и развитию финансового рынка Республики Казахстан сообщает, что в стране функционирует более 2 100 ломбардов.
Согласно Закону от 03.07.2019 года, с 01.01.2020 года деятельность ломбардов по предоставлению микрокредитов физическим лицам считается микрофинансовой деятельностью.
В соответствии со статьей 3 Закона о микрофинансовой деятельности, ломбарды имеют право на следующие операции:
1. Предоставление микрокредитов физическим лицам под залог движимого имущества, используемого для личных нужд, на срок до одного года и суммой не более 8 000 МРП;
2. Привлечение займов (за исключением привлечения средств в виде займа от граждан для предпринимательской деятельности) от резидентов и нерезидентов Казахстана;
3. Инвестирование собственных активов в ценные бумаги и иные финансовые инструменты;
4. Оказание консультационных услуг по вопросам, связанным с микрокредитами;
5. Сдача в аренду собственного имущества;
6. Ведение лизинговой деятельности;
7. Реализация специальной литературы по вопросам микрофинансовых организаций на различных носителях информации;
8. Выполнение функций платежного агента и субагента;
9. Заключение договоров страхования от имени и по поручению страховых организаций-резидентов Казахстана как страховой агент;
10. Выполнение функций агента системы электронных денег в соответствии с законодательством Казахстана;
11. Факторинговые операции: приобретение прав требования платежа с покупателя товаров (работ, услуг) с риском неплатежа;
12. Форфейтинговые операции: оплата долгового обязательства покупателя товаров (работ, услуг) через покупку векселя без оборота на продавца;
13. Выдача гарантий, поручительств и иных обязательств, предусматривающих исполнение в денежной форме.
14. Учет, хранение и продажа ювелирных изделий с драгоценными металлами и камнями.
Ломбардам запрещается осуществлять иную деятельность, не предусмотренную Законом о микрофинансовой деятельности.
Для продолжения работы после 01.07.2020 года ломбарды должны пройти учетную регистрацию в Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка Казахстана, после чего они будут регулироваться данным Агентством.
После регистрации ломбарды обязаны соблюдать требования пункта 2 статьи 7 Закона о микрофинансовой деятельности, в том числе:
1. Соблюдать требования к минимальному размеру уставного и собственного капитала;
2. Предоставлять микрокредиты только при наличии утвержденных правил предоставления микрокредитов;
3. Заключать договоры о предоставлении микрокредита в установленном порядке;
4. Предоставлять информацию о заемщике и его микрокредите в государственное кредитное бюро;
5. Предоставлять микрокредиты с учетом ограничений по годовой эффективной ставке и предельному вознаграждению;
6. Предоставлять в Национальный Банк Казахстана финансовую и иную отчетность.
В настоящее время выявлены ломбарды, которые предлагают физическим лицам внести вклады для получения высокого дохода за короткий срок и продают имущество граждан по завышенной цене в рассрочку.
Следует отметить, что привлекать деньги от населения в Казахстане могут только банки второго уровня и Национальный оператор почты на основании лицензии.
Деятельность организаций, не имеющих лицензии на привлечение средств от физических лиц, но предлагающих населению разместить деньги, является признаком финансовой пирамиды и нарушением законодательства Казахстана, относящимся к компетенции правоохранительных органов.
Мошеннические действия, связанные с завладением чужим имуществом обманом, также являются нарушением.
Рекомендуется воздержаться от услуг ломбардов, не прошедших учетную регистрацию.
Компетенция Агентства по регулированию ломбардов включает:
1. Проведение учетной регистрации и ведение реестра организаций, занимающихся микрофинансовой деятельностью;
2. Утверждение пруденциальных нормативов и иных обязательных норм и лимитов;
3. Утверждение перечня документов для получения микрокредита и порядка ведения кредитного досье;
4. Утверждение порядка деятельности ломбардов, включая вопросы хранения вещей и обеспечения безопасности;
5. Разработка и утверждение правил классификации активов и создания резервов против них;
6. Проверка деятельности ломбардов;
7. Контроль за соблюдением требований законодательства о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансировании терроризма;
8. Подача исков о принудительной реорганизации или ликвидации ломбардов, не прошедших регистрацию.
Список зарегистрированных ломбардов доступен на официальном сайте Агентства www.finreg.kz в разделе «Реестр разрешений и уведомлений» - «Разрешения» - «Учетная регистрация микрофинансовых организации».
Обращаем внимание, что граждане должны самостоятельно оценивать риски при вступлении в договорные отношения с подобными компаниями. В случае мошенничества необходимо обратиться в правоохранительные органы.
фото: OpenBusiness
