Кому в Казахстане чаще прощают долги

Официальные данные свидетельствуют о том, что наибольшее число заемщиков, чьи долги были прощены в рамках государственной программы, проживают в крупных городах и регионах Казахстана, таких как Алматы, Нур-Султан, Шымкент, Туркестанская и Алматинская области, а также Восточно-Казахстанская область.

Инициированная президентом Казахстана масштабная акция по списанию задолженностей для социально уязвимых слоев населения, несмотря на значительный общественный резонанс, была реализована не мгновенно. Осенью прошлого года правительство приняло решение о пролонгации данной инициативы, чтобы предоставить возможность льготникам, не успевшим своевременно оформить необходимые документы, завершить процесс.

Поручение главы государства было разделено на два ключевых направления. Первое предусматривало погашение основной суммы задолженности по беззалоговым потребительским кредитам, а второе – списание начисленных штрафов и пеней. Как уточнили в Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР), по состоянию на 1 февраля 2020 года, в рамках первого этапа программы была погашена задолженность 554 тысяч граждан на общую сумму 115 миллиардов тенге. Анализ данных финансового агентства показал, что 18% от общего объема прощенных кредитов пришлись на жителей Алматы, 22% – на население Туркестанской области и Шымкента, и 5% – на граждан, зарегистрированных в столице.

В рамках второго направления, к указанной отчетной дате, были списаны штрафы и пени для 1,2 миллиона граждан на сумму 33,6 миллиарда тенге. Важно отметить, что 70% этой суммы было списано за счет средств самих кредиторов, тогда как оставшиеся 30% расходов, или 10,1 миллиарда тенге, были возмещены за счет Национального банка, согласно информации АРРФР. Наибольшая доля списаний штрафов и пеней также коснулась жителей Алматы (21% от общей суммы). Помимо Алматинцев, значительная поддержка была оказана заемщикам из Нур-Султана (10%), Восточно-Казахстанской (8%) и Алматинской (7%) областей.

Что касается количества заемщиков, регионы-лидеры по этому показателю совпали с регионами, лидирующими по объемам списаний в каждом из направлений. Однако при попытке определить долю каждого региона в общем количестве заемщиков, чьи долги были прощены, возникли некоторые расхождения. Официальные данные финансового агентства, представленные в процентном соотношении (например, 18,2% для Алматы), отличались от процентов, рассчитанных исходя из общего и регионального числа заемщиков (при таком подсчете доля Алматы достигала 20,8%). В АРРФР объяснили это тем, что некоторые льготники оформляли займы в нескольких регионах, имея при этом одну прописку, например, в Алматы. В результате, списание задолженности было привязано к месту прописки, а не к региону фактического получения беззалогового кредита.

Как стало известно из информированного источника, порядка 70% от общей суммы списаний пришлось всего на два банковских учреждения.

Комментируя ситуацию, глава Ассоциации микрофинансовых организаций Ербол Омарханов подчеркнул: «Когда было объявлено о списании, многие предполагали, что микрофинансовые организации являются основным источником проблемных долгов. Однако, по данным Фонда проблемных кредитов, по первому направлению в МФО была погашена задолженность лишь на 5,3 миллиарда тенге. Это составляет около 5% от общей суммы, выделенной государством на погашение долгов по потребительским займам».

Согласно отчету Национального банка, за год наблюдался рост выдачи потребительских займов на 24,4%. К 1 января 2020 года общая задолженность населения перед банками второго уровня по таким кредитам превысила 4,3 триллиона тенге. Исполнительный директор Первого кредитного бюро (ПКБ) Асем Нургалиева отметила: «Несмотря на опережающий рост беззалоговых кредитов в розничном сегменте, мы не фиксируем критических показателей закредитованности. В сфере беззалогового потребительского кредитования 80% заемщиков имеют задолженность в пределах 300 тысяч тенге. При этом средний размер задолженности остается ниже двух среднемесячных заработных плат (среднемесячная зарплата в 2020 году составляла 204 тысячи тенге)». По данным ПКБ, беззалоговые потребительские кредиты и ипотека формируют 82% всего розничного кредитного портфеля БВУ. Качество портфеля, по словам Нургалиевой, также демонстрирует улучшение: показатель NPL снизился до 11,3%, что на 2,8% ниже уровня 2018 года.

Статистические данные регулятора показывают, что увеличение объемов выдачи беззалоговых потребительских кредитов началось еще до официального заявления президента о программе прощения долгов.

Первый заместитель председателя совета Ассоциации финансистов Казахстана Ирина Кушнарева подчеркнула: «Банкам необходимо активно совершенствовать системы оценки заемщиков при выдаче кредитов. Было бы целесообразно интегрировать в скоринговые системы государственные базы данных и информацию кредитных бюро. Однако ключевым аспектом остается повышение финансовой грамотности населения. Люди должны принимать осознанные решения при получении кредитов, понимая свои возможности по их своевременному возврату без ущерба для семейного бюджета. Государственные органы и наша ассоциация разрабатывают комплексную программу по повышению финансовой грамотности населения».