Все больше казахстанцев хранят деньги на исламских депозитах

Исламский банковский сектор Казахстана продолжает демонстрировать динамичное развитие. По состоянию на конец марта 2019 года, совокупные активы исламских финансовых учреждений страны достигли 50,1 миллиарда тенге, что на 15,8% превышает показатель аналогичного периода прошлого года. Параллельно с этим, объем привлеченных вкладов также увеличился на 10,5% за тот же период, достигнув 11,6 миллиарда тенге. Эти данные свидетельствуют об усилении позиций исламских банков на казахстанском финансовом рынке, как сообщает портал Finprom.kz.

Несмотря на внушительный темп роста, доля исламских банков в общей структуре активов банковской системы Казахстана остается на скромном уровне – всего 0,2%. В настоящее время в республике функционируют два исламских банка: АО «Исламский Банк «Al Hilal» и АО «Заман-Банк».

Совокупный ссудный портфель исламских банков к отчетной дате составил 25,1 миллиарда тенге, продемонстрировав значительный прирост на 20,9% по сравнению с 20,7 миллиарда тенге годом ранее. Основной акцент в кредитовании по-прежнему делается на корпоративный сегмент – финансирование юридических лиц.

Для корпоративных клиентов исламские банки предлагают широкий спектр специфических продуктов финансирования, соответствующих принципам шариата:

1. Корпоративная мурабаха: Механизм, при котором банк приобретает определенный товар в собственность и затем продает его клиенту с отсрочкой платежа и заранее оговоренной наценкой. Размер наценки может быть фиксированным или выражаться в процентах от стоимости товара.

2. Товарная мурабаха: Данный вид сделки предполагает финансирование через покупку и последующую продажу сырьевого товара. Банк приобретает товар у брокера и реализует его клиенту по договору мурабаха с заранее установленной наценкой. После заключения договора клиент может самостоятельно продать товар третьему брокеру, при этом банк выступает в качестве посредника в начальной сделке.

3. Иджара: Эквивалент традиционного лизинга в исламской финансовой системе. Банк приобретает актив и передает его клиенту в аренду на определенный срок. В течение всего срока действия договора банк остается собственником имущества и несет связанные с владением риски.

4. Торговое финансирование: Форма расчета, чаще всего в виде аккредитива, при которой банк по поручению клиента осуществляет платеж третьему лицу от своего или клиентского имени. Аккредитив обеспечивает высокую степень надежности в международных торговых операциях, минимизируя риски для всех участников за счет банковского контроля над всеми платежами.

Что касается структуры депозитов, то из общего объема в 11,6 миллиарда тенге основная часть, а именно 89% (10,3 миллиарда тенге), приходится на средства юридических лиц. Однако, стоит отметить заметный рост доли вкладов физических лиц: за год она увеличилась с 4% до 11%, составив на конец марта 2019 года 1,3 миллиарда тенге. Это свидетельствует о возрастающем интересе населения к исламским финансовым продуктам.