S&P понизило рейтинги Tengri Bank до «B»

Международное рейтинговое агентство S&P Global Ratings объявило о снижении долгосрочного кредитного рейтинга эмитента АО «Tengri Bank» с уровня «В+» до «B». Одновременно с этим, рейтинг по национальной шкале был скорректирован с «kzBBB» до «kzBB+». Агентство также поместило данные рейтинги в список CreditWatch с «негативными» ожиданиями, указывая на усиление давления на капитальную базу банка. Об этом сообщает агентство Interfax Казахстан, ссылаясь на официальное заявление S&P.

При этом краткосрочный кредитный рейтинг финансового учреждения был подтвержден на прежнем уровне «В».

«Данное понижение обусловлено нашей оценкой существенного сокращения возможностей PNB, владеющего 49% акций Tengri Bank, по оказанию чрезвычайной поддержки своей дочерней структуре», – пояснили в S&P. Агентство отмечает, что качество активов, а также показатели капитализации и доходности PNB испытывают значительное давление, связанное с инцидентом мошенничества при выдаче несанкционированных банковских гарантий. В свете этих обстоятельств S&P заявляет, что больше не учитывает фактор поддержки со стороны PNB при формировании рейтинга Tengri Bank, что ранее обеспечивало дополнительную ступень.

Включение рейтингов Tengri Bank в список CreditWatch Negative продиктовано опасениями аналитиков S&P относительно способности банка улучшить свои капитальные показатели в течение ближайших 90 дней, одновременно поддерживая коэффициент капитала, скорректированный с учетом риска (risk-adjusted capital — RAC), на уровне стабильно выше 10%.

Сообщается, что показатели капитализации банка демонстрировали ухудшение на протяжении 2018 года, а коэффициент RAC снизился до 7,6% по состоянию на 30 июня 2018 года. Это, по мнению S&P, в основном связано с тем, что развитие операционной деятельности банка не сопровождалось своевременными вливаниями капитала со стороны PNB.

«Таким образом, текущая возможность Tengri Bank восстановить ключевые коэффициенты капитала зависит от привлечения новых инвестиций, которые, предположительно, будут предоставлены новыми инвесторами», — уточнили в агентстве. S&P ожидает поступления около 7,2 млрд тенге (эквивалентно примерно $20 млн) в течение следующих трех месяцев. Это должно способствовать повышению коэффициента RAC до 10-10,5%. Агентство предупреждает: «В случае несвоевременного получения этих средств или если мы сочтем объем вливаний недостаточным для поддержания адекватных показателей капитализации, рейтинги банка могут быть дополнительно снижены».

Несмотря на общие трудности, Tengri Bank продемонстрировал улучшение профиля фондирования за последние годы. Это было достигнуто за счет диверсификации обязательств и, в частности, увеличения доли розничных депозитов, которая достигла примерно 30% от общего портфеля. Аналитики S&P расценивают эти улучшения как устойчивые, что стало причиной повышения оценки характеристик собственной кредитоспособности банка (stand-alone credit profile – SACP) с «b-» до «b».

S&P планирует принять решение о статусе рейтингов банка, исключив их из списка CreditWatch, в течение 90 дней. Это произойдет после получения более полной информации о будущих показателях капитала Tengri Bank.

Существует вероятность дальнейшего понижения рейтингов на одну ступень, если запланированные вливания капитала не будут реализованы или если Tengri Bank не сумеет добиться устойчивого и значительного улучшения показателей капитализации в течение предстоящих трех месяцев.

Агентство S&P может подтвердить текущие рейтинги банка и вывести их из списка CreditWatch при условии, что Tengri Bank получит ожидаемые капитальные вливания, и если S&P будет убеждено в устойчивости улучшения капитализации, что будет выражаться в стабильном значении коэффициента RAC выше 10%.

По данным на 1 июня 2018 года, в состав акционеров АО «Tengri Bank» входят: Punjab National Bank (Индия) с долей 49%, а также ряд физических лиц: А. Алимов (8,85%), А. Куанышева (9%), Р. Рахимов (7,29%) и М. Ыдырыс (9,07%).

Согласно статистическим данным Национального Банка Республики Казахстан, по результатам первого полугодия 2018 года Tengri Bank занимал 24-е место по объему активов среди 32 действующих казахстанских банков.